Caroline Gass
Wirtschaftsprüferin, Partnerin, Financial Services
Retail Banks & Consumer Finance
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Retail Banks & Consumer Finance
Das Privatkundengeschäft in Deutschland sieht sich derzeit erheblichen Herausforderungen gegenüber, die durch technologischen Wandel, steigende regulatorische Anforderungen und den Eintritt neuer Anbieter in einen intensiven Wettbewerb geprägt sind. Zusätzlich belasten makroökonomische Faktoren wie Inflation und ein verändertes Zinsumfeld die Branche, während ein wachsender Fachkräftemangel die Leistungsfähigkeit der Banken bedroht. Zugleich gewinnen digitale und nachhaltige Finanzprodukte immer mehr an Bedeutung. Dies erfordert die Entwicklung neuer Finanzierungslösungen und Dienstleistungen, um den sich wandelnden Bedürfnissen der Kundinnen und Kunden gerecht zu werden. Die Veränderungen in Finanz- und Konsumbedürfnissen, angetrieben durch digitale Technologien und ein wachsendes ökologisches Bewusstsein, unterstreichen die Notwendigkeit für die Branche, sich proaktiv anzupassen.
Den Bereich Retail Banks & Consumer Finance bewegt eine kontinuierliche Veränderung der Kundenbedürfnisse. Kundinnen und Kunden erwarten vermehrt Produkte und Services, die sich an ihre individuellen Lebensentwürfe anpassen. Stand früher bei vielen Menschen der Kauf per Barzahlung oder per Kredit im Vordergrund, erfreuen sich heute Mietlösungen, Leasing und die Zahlung per Raten steigender Beliebtheit, etwa bei der Autofinanzierung. Banken stehen dabei vor der Herausforderung, Zinssatz und Laufzeiten marktgerecht zu gestalten und gleichzeitig flexible Auszahlungs- und Rückzahlungsmodelle anzubieten.
Zugleich besteht nach wie vor der Bedarf nach Finanzdienstleistungen wie z.B. Giro-, Tagesgeld-, oder Festgeld-Konten, Online-Banking, Kreditkarten, Hypotheken, Kredite und Anlage-Produkte. Die Verbraucherinnen und Verbraucher verlangen dabei Transparenz hinsichtlich der Konditionen und Kosten und erwarten neben schnellen Bearbeitungszeiten und attraktiven Zinsen eine hochwertige User Experience sowie individuelle Finanzprodukte, die ganz auf ihre eigene Lebenssituation angepasst sind. Diese neuen Kundenbedürfnisse treffen auf neue Möglichkeiten für digitale Finanzprodukte durch KI und Big Data. Durch den steigenden Wettbewerbsdruck und das herausfordernde Marktumfeld besteht für Banken oftmals geradezu ein Zwang zu der Digitalisierung und Automatisierung von Prozessen.
Was einerseits eine Chance ist, ist aber zugleich auch eine Herausforderung. Denn die Kundinnen und Kunden erwarten nicht nur eine umfassende Beratung zu den verschiedenen digitalen Produkten, sondern auch höchste Sicherheit und Schutz ihrer Angaben und Daten. Für Banken gewinnen Themen wie Datensicherheit und Cyber-Security deshalb zunehmend an Bedeutung. Unsere erfahrenen Expertinnen und Experten stehen Ihnen mit umfassenden Informationen zur Seite und unterstützen Sie dabei, die passenden Abwehrmaßnahmen umzusetzen. Neben digitalen Finanzprodukten stehen auch nachhaltige Möglichkeiten der Geldanlage immer mehr im Fokus der Kundinnen und Kunden. Im Bereich Sustainable Finance bieten wir Beratung zu nachhaltigen Kreditprodukten und ESG-Ratings.
Sie können auf unsere langjährige Erfahrung und anerkannte Expertise im Bereich Retail Banks & Consumer Finance zählen. Wir kennen die Herausforderungen Ihrer Branche und bieten maßgeschneiderte, zukunftssichere Lösungen für Ihr Unternehmen. Die Geschwindigkeit des Wandels in der Verbraucherfinanzierung nimmt zu, deshalb haben wir für Sie immer die aktuellen Entwicklungen im Blick – von sich verändernden Kundenerwartungen bis hin zu neuen regulatorischen Anforderungen. Im Bereich Financial Services vereinen wir das Fachwissen in den Bereichen Audit & Accounting, Governance, Risk & Compliance, Regulatory Reporting und AML / AFC. Zudem arbeiten wir eng mit den Expertinnen und Experten aus anderen Bereichen zusammen, wie beispielsweise IT und Tax. Unsere erfahrenen Teams stehen Ihnen zur Verfügung, um Sie effizient und zuverlässig zu unterstützen.
Caroline Gass
